Estem preparats per al que ens presenta el futur?
Hem observat en els darrers anys que els fraus i cibercrims estan creixent tant en nombre com en el seu potencial de causar pèrdues. Les empreses han experimentat que incidents que abans eren atípics s’estan tornant cada cop més habituals.
Són molts els factors que estan propiciant aquest augment i és molt complex anticipar el que ens presenta el futur, però algunes opinions sobre la prospectiva del frau detallen, entre d’altres aspectes:
1. Una major corrupció dels empleats
Fa referència al empleat que, per una sèrie de raons ètiques i morals, decideix que és més fàcil guanyar diners d’una altra forma que no sigui treballar, i que en solitari o en col·laboració, decideix defraudar.
A més a més, cada cop més, es tracta de tecnòcrates dedicats al frau “tecnofràucrates” ben preparats i coneixedors dels negocis i dels mercats que l’única cosa que els importa és guanyar diners i al més aviat possible.
Fan servir el seu coneixement i formació i s’aprofiten de la ignorància d’altres en l’organització per enganyar-los amb tecnicismes i cometre actes il·legals.
2. Una major presència del crim organitzat
Juntament amb aquests empleats preparats cada cop apareixen més les màfies l’única activitat de les quals és dedicar-se al delicte.
El frau organitzat és el responsable de la majoria dels fraus externs, i de gairebé la totalitat del frau digital o ciberdelicte.
A més a més, resulten altament perillosos quan aconsegueixen la col·laboració intencionada o no d’algun intern.
3. Més oportunitats per al frau tradicional
Les successives crisis i la necessitat de créixer i guanyar nous mercats han portat moltes empreses a reduir despeses i a no valorar adequadament els riscs.
Es llancen nous productes sense tenir bons procediments operatius, ni comptar amb l’adequada formació dels empleats que els operaran. Això crea noves oportunitats de frau per errors operatius.
La major velocitat i mecanismes per al moviment de fons és també un accelerador de les activitats fraudulentes i una barrera per a la seva localització.
A més a més, les noves tècniques de falsificació com ara el deepfake, són també una porta a nous fraus o a l’explotació més exitosa de fraus coneguts.
4. Majors amenaces que afavoreixen el frau digital o ciberdelicte
La interdependència de les xarxes i l’augment de la interconnexió digital de persones, coses i organitzacions augmenta el potencial dels atacs contra la disponibilitat dels sistemes que interrompran les operacions i afectaran la productivitat.
Causa especial preocupació els atacs a les infraestructures crítiques que podrien provocar caigudes en cascada i afectar de manera imprevista la societat.
La proliferació d’Internet de les coses (IoT) farà que el ransomware evolucioni de l’extorsió tradicional a nous objectius, es centraran als dispositius intel·ligents connectats a internet i en objectius menys tradicionals i més rendibles.
5. Augment de la Informació Falsa i Majors Pèrdues d’Informació
Els comptes falsos intel·ligents seran extremadament eficients a l’hora de disseminar mentides i difondre informació distorsionada a través de múltiples plataformes de xarxes socials.
Els atacants aconseguiran enterbolir la reputació i l’efectivitat operativa del seu objectiu. Les societats se seguiran enfrontant a les notícies falses i a la manipulació electoral, creixerà la percepció de la vulneració del sistema democràtic.
La revelació d’informació sobre clients i productes i els secrets corporatius se seguiran filtrant.
6. Conseqüències dels avenços tecnològics en la comissió del frau
Els fraus i els atacs vindran acompanyats dels darrers avenços tecnològics. Encara és aviat per saber quines seran les conseqüències de l’aplicació de l’IA, IoT o blockchain a la comissió del frau i quins podrien ser els nous danys i la seva quantia.
El que està fora de dubte és que el malware amb IA amplifica les capacitats dels atacants. Aquest malware podrà aprendre del seu entorn i adaptar-s’hi per descobrir o crear noves vulnerabilitats imprevisibles.
És presumible també que els pirates informàtics aconsegueixen comprometre les xarxes blockchain per enviar informació falsificada, crear i autoritzar transaccions falses i cometre fraus.
7. Major dificultat per a la batalla legal
La tendència és cap als fraus multijurisdiccionals, fraus que es realitzen en un o més països i els fons són transferits a altres països diferents.
En aquests casos es dificulta al màxim emprendre i coordinar accions legals als diferents països, a més de les diferències en el tractament i en la penalització d’activitats il·lícites entre països.
Una altra tendència és que els defraudadors estan disposts a presentar batalla legal fins i tot al·legant danys i perjudicis contra l’empresa.
La revelació d’informació sobre clients i productes i els secrets corporatius se seguiran filtrant.
Recapitulando…
El frau no només s’ha incrementat en els darrers anys, sinó que s’ha tornat més enginyós.
El seu impacte ateny de manera global tots els sectors i àrees, organismes públics i privats, i no només això, els nostres clients, usuaris i, tristament, els col·laboradors, han esdevingut els protagonistes d’aquestes històries reals.
Per tot això, el frau és una de les preocupacions cardinals a totes les organitzacions i a la societat en el seu conjunt.
Estem a l’era de les dades i les tecnologies d’Intel·ligència Artificial, i aquestes, juntament amb el coneixement expert, seran els grans aliats en la lluita contra el frau, sent capaços d’analitzar milions de dades i de detectar patrons anòmals que estan escapant a una supervisió manual.
Els mecanismes tradicionals per atallar aquestes pràctiques es basen en el coneixement i l’experiència, sabent com es produeixen i s’incorporen processos que alerten davant actituds sospitoses.
Això és, però, només la punta de l’iceberg. La majoria dels fraus no es coneixen i salten aquests mecanismes de control. La segona gran barrera és la velocitat amb què el frau muta, sempre cercant noves vies per obtenir beneficis il·legalment, aconseguint saltar controls i passant desapercebuts.
Y la pregunta es…
Estem preparats per al futur del frau?
No és fàcil contestar aquesta pregunta, però com a organització hauríem de realitzar una anàlisi rigorosa i contínua dels riscs de frau actuals i incorporar les eines més avantguardistes que la digitalització ens ofereix, que, sens dubte, faran servir els nostres adversaris (la tecnologia és alhora l’amiga-enemiga del frau).
Incorporar models predictius i Intel·ligència Artificial per a la prevenció, detecció, persecució i millora contínua és vital. Si no estem preparats per fer servir aquestes eines amb efectivitat en la nostra lluita contra el frau, la resposta a la pregunta probablement sigui “no”, i pot ser que quan vulguem començar ja sigui massa tard.
Autora d’aquest article:
Marta Villén Sotomayor, Secretaría General de la Asociación Internacional para la Cooperación en la Prevención del Fraude (ICPF).
Innova-tsn col·labora amb ICPF. Aquí pots veure el webinar que vam dur a terme el passat 16 de desembre: “Soporte Analítico para la identificación de fraudes”. En aquesta sessió, Arantxa Ortiz, Head Of Advanced Analytics & Big Data en Innova-tsn va compartir les claus per adoptar una estratègia integral de lluita permanent contra el frau: Coneixement, Eficiència i Persistència.